
A partir desta semana, os bancos começaram a aplicar o novo teto de juros para empréstimos consignados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), destinados a aposentados e pensionistas. O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) decidiu aumentar a taxa de juros de 1,66% para 1,80% ao mês para os empréstimos consignados em folha de pagamento. Já para o cartão de crédito consignado e o cartão de benefício, a taxa permanece em 2,46%.
A mudança foi uma resposta ao pedido do sistema financeiro e levou em consideração a Selic (taxa básica de juros) e dados fornecidos pelo INSS e pela Dataprev (empresa de tecnologia da Previdência) para calcular o custo do empréstimo consignado.
O empréstimo consignado é considerado uma modalidade de crédito de baixo risco, pois as parcelas são descontadas diretamente do benefício do segurado. Atualmente, 78 instituições financeiras operam essa modalidade, com liberdade para definir suas taxas de juros dentro do limite estabelecido pelo governo. Os segurados podem consultar as taxas aplicadas por cada banco no Meu INSS.
Desde agosto de 2023, as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central sobre a Selic passaram a servir como referência para o CNPS definir o teto de juros dos empréstimos consignados.
Segundo o Ministério da Previdência Social, a metodologia usada para o aumento da taxa de juros assegura consistência e transparência nas decisões. A nova taxa de 1,80% ao mês representa 23,87% ao ano, o que é 11,62% superior à atual taxa Selic (12,25% ao ano).
Dados do Banco Central mostram que o crédito consignado do INSS soma mais de R$ 268 bilhões, representando 40% do total do saldo do consignado, considerando tanto o setor público quanto o privado. Entre 2015 e 2024, o crédito consignado do INSS teve um crescimento de 9%, enquanto as demais modalidades do consignado reduziram em 7% no setor público e 2% no setor privado.
Além disso, houve um aumento na participação de pessoas com mais de 71 anos solicitando esse tipo de crédito, especialmente entre 2023 e 2024.
Operações de novos empréstimos consignados (2023 e 2024):
2023: 9.234.238 operações, com um valor total de R$ 58.3 bilhões.
2024: 9.769.568 operações, com um valor total de R$ 64.7 bilhões.
Como funciona o empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS permite que os beneficiários comprometam até 45% do valor do benefício para o pagamento das parcelas. Desse total, 35% podem ser destinados ao empréstimo pessoal, 5% ao cartão de crédito consignado e 5% ao cartão de benefício. O prazo para pagamento pode ser de até 84 meses (sete anos), e os juros são limitados a 1,80% ao mês.
A concessão de crédito é exclusiva para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, e as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, com autorização do segurado.
Como consultar os empréstimos consignados no Meu INSS?
Para verificar se há empréstimos ativos ou suspensos e saber qual a margem consignável disponível, o segurado pode acessar o site ou o app Meu INSS e consultar as informações detalhadas, incluindo dados sobre contratos com bancos. Para saber quais as taxas de juros mais vantajosas, basta seguir os seguintes passos:
Acesse o Meu INSS (site ou app).
Na página inicial, procure pela lupa de pesquisa e escreva "Taxas de Empréstimo Consignado".
Será exibida uma lista de bancos e as taxas de juros praticadas por cada um.
É possível buscar diretamente pela instituição desejada, utilizando a opção "Pesquise por instituição".
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